銀行授信風險管理與法規遵循實務

📝 歷屆考古題

• 114年 司法三等申論題 第題
  請寫出「資本適足率」（Capital Adequacy Ratio, CAR）的公式，並解釋其在銀行監理中的作用。（5 分）
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• 114年 司法三等申論題 第題
  根據上述資料，請計算該銀行的 CAR。（5 分）
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• 114年 司法三等申論題 第題
  若該銀行新增放款使風險加權資產增加為 1,700 億元，請重新計算 CAR 並評估變動情形。（5 分）
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• 114年 司法三等申論題 第題
  假設主管機關規定最低 CAR 為 10.5\%，請說明該銀行的資本水位是否充足，並分析可能面臨的監理措施或經營限制。（10 分）
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• 114年 司法三等申論題 第題
  請說明銀行流動性風險的定義及其產生原因。（5 分）
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• 114年 司法三等申論題 第題
  同業拆款市場如何協助銀行因應短期流動性壓力？（5 分）
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• 114年 司法三等申論題 第題
  銀行若大量依賴拆入資金，可能面臨那些潛在風險？（5 分）
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• 114年 司法三等申論題 第題
  巴塞爾協議第三版（Basel III）提出 2 項關鍵流動性監理指標：流動性覆蓋比率（Liquidity Coverage Ratio, LCR）與淨穩定資金比率（Net Stable Funding…
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• 114年 司法三等申論題 第題
  請說明此筆房貸從逾期至認列呆帳的標準程序與條件。（10 分）
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• 114年 司法三等申論題 第題
  請計算呆帳損失金額並說明原因。（5 分）
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• 114年 司法三等申論題 第題
  上述損失會如何具體呈現在銀行損益表與資產負債表上？請明確指出科目與會計性質。（10 分）
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• 112年 司法三等申論題 第一題
  何謂利率風險？請說明利率變動會如何影響金融機構之資產與負債的價值。（12 分）
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• 112年 司法三等申論題 第一題
  銀行不得對那些關係人從事無擔保授信？有無例外情形？（10 分）
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• 112年 司法三等申論題 第二題
  何謂市場風險？（8 分）
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• 112年 司法三等申論題 第二題
  銀行法允許銀行對那些關係人從事擔保授信？銀行對這些關係人辦理擔保授信時，應符合那些規定？（15 分）
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• 112年 司法三等申論題 第二題
  銀行之健全經營，涉及銀行股東、存款人與其他債權人之權益，以及國內之金融秩序。倘若銀行之經營行為有違反法令、章程或有礙健全經營之虞時，請就銀行法之規定，說明主管機關得選擇或同時採取何種處分？（25 分）
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• 112年 司法三等申論題 第三題
  請說明利率風險與市場風險的主要差異為何？（5 分）
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• 112年 司法三等申論題 第四題
  「2050 淨零排放」及永續發展已是全球及我國政策之核心目標，國際上積極推動溫室氣體淨零排放，並強調應借重金融市場之力量支援低碳轉型。緣此，金融監督管理委員會推出「綠色金融行動方案 3.0」，期能公私…
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• 111年 司法三等申論題 第一題
  以存放款業務為主的營業單位或分行，其內外部損益的收入與支出項目各為何？（5 分）
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• 111年 司法三等申論題 第一題
  銀行的借款客戶屬於「同一人」時，此「同一人」係指那兩種授信對象？銀行對其授信總餘額與無擔保授信總餘額的門檻標準分別如何？（5 分）
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• 111年 司法三等申論題 第一題
  請說明進口押匯與出口押匯的授信特性。（5 分）
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• 111年 司法三等申論題 第一題
  目前我國明定的「自有資本與風險性資產之比率」，包括那三項管理指標？這三項管理指標最低的「資本適足」門檻分別為何？（5 分）
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• 111年 司法三等申論題 第二題
  總行的聯行往來利率或資金轉撥價格（簡稱 FTP）通常由那個委員會負責督導？總行主辦該項業務的處級部門為何？（5 分）
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• 111年 司法三等申論題 第二題
  請依相關法規，說明銀行對利害關係人的授信交易，在同一自然人、同一法人及所有利害關係人的授信限額。（5 分）
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• 111年 司法三等申論題 第二題
  請說明買方委託承兌與賣方委託承兌的適用情境與費用種類。（5 分）
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• 111年 司法三等申論題 第二題
  請針對「資本適足比率」，分別說明票券金融公司及金融控股公司的最低門檻標準。（5 分）
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• 111年 司法三等申論題 第三題
  請依照授信的風險限額，區分「產業風險」與產業的「集中性風險」。（5 分）
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• 111年 司法三等申論題 第三題
  當借款企業違反「財務承諾」時，試問債權銀行的授信管理單位，應如何處理相關程序？若該企業違反的承諾屬於「聯貸契約」，處理步驟應如何？（5 分）
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• 111年 司法三等申論題 第三題
  銀行按照業務性質如何區分信用風險的集中度？相關業務類別在計算風險限額時，如何區分授信對象或商品項目？（5 分）
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• 111年 司法三等申論題 第三題
  自 2018 年 1 月 1 日起，為免銀行過度運用財務槓桿，增訂「槓桿比率」，試問此監理指標的計算公式及最低門檻標準？（5 分）
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• 111年 司法三等申論題 第四題
  請區分流動性覆蓋比率、淨穩定資金比率、流動準備比率與重新訂價缺口或資金缺口（Fund Gap）。（10 分）
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• 111年 司法三等申論題 第四題
  基於降低國家風險，金融監督管理委員會如何規定，本國銀行在大陸地區的授信、投資與資金拆存總額的門檻？同理，基於降低消費金融業務的信用風險，如何規範債務人於全體金融機構之「無擔保債務」的歸戶後總餘額？（1…
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• 111年 司法三等申論題 第四題
  「有追索權的應收帳款融資業務（Factoring）」可向誰追索債權？向誰授信？「無追索權的應收帳款融資業務」無法向誰追索？但可向誰追索？向誰授信？為避免應收帳款融資業務承擔過高的流動性風險與信用風險，…
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• 111年 司法三等申論題 第四題
  為提高損失吸收能力，金融監督管理委員會要求指定為「系統性重要銀行」者，在緩衝資本（又稱內部管理資本）及「增提」緩衝資本應符合那些規範？（10 分）
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• 110年 司法三等申論題 第一題
  創始機構推動放款證券化，將可獲取何種利益？（8 分）
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• 110年 司法三等申論題 第一題
  該銀行持有的實際準備與超額準備為何？（7 分）
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• 110年 司法三等申論題 第一題
  何謂直接授信與間接授信？兩者對銀行資產負債表的影響為何？（14分）
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• 110年 司法三等申論題 第二題
  信託業在兩個證券化條例中將扮演何種角色？（7 分）
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• 110年 司法三等申論題 第二題
  該銀行的風險性資產總額與資本適足性？（10 分）
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• 110年 司法三等申論題 第二題
  銀行從事直接授信與間接授信，將可獲得的利益與承擔的風險分別為何？銀行由兩種授信活動所獲取的利益，為何會發生顯著差異？（11 分）
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• 110年 司法三等申論題 第三題
  某壽險公司考慮將持有的不動產證券化，可採取那種方式？有何差異性？（10 分）
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• 110年 司法三等申論題 第三題
  在營運過程中，銀行勢必累積不良債權，甚至可能淪為失敗銀行。為健全銀行營運，金融當局將依據何種法律，分別成立政策金融機構來處理銀行不良債權？這些機構的差異性為何？（25 分）
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• 110年 司法三等申論題 第三題
  該銀行持有的非借入準備與自由準備餘額？（8 分）
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• 108年 司法三等申論題 第一題
  「洗錢防制法」所稱指定之非金融事業或人員，係指那些交易的事業或人員？試舉出幾個項目說明之。（20 分）
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• 108年 司法三等申論題 第二題
  依據「信託業法」規定，信託業得經營的業務項目有那些？試舉出五種，並說明其內容。（20 分）
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• 108年 司法三等申論題 第三題
  銀行授信管理時，會針對授信對象徵信，其中對於申請貸款的客戶，進行有關的信用資訊蒐集。這些資訊可以分成「內部資訊」及「外部資訊」兩大類別，試說明之。（25 分）
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• 108年 司法三等申論題 第四題
  銀行辦理國外匯兌業務，匯款分成匯出匯款及匯入匯款。試分別說明匯出匯款與匯入匯款的種類。（20 分）
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• 108年 司法三等申論題 第五題
  在 2008年全球金融風暴後，國際清算銀行巴塞爾銀行監理委員會於 2011年發布「巴塞爾資本協定三（Basel III）：強化銀行體系穩健性之全球監理架構」。我國自 2013 年起亦施行之，因應此協定…
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